2026年呼和浩特風(fēng)險政策考試

歡迎參加本次風(fēng)險政策考試，請認真閱讀題目并作答?？荚嚂r間為60分鐘，滿分100分。

1. 您的姓名：

2. 員工號：

一、單選題（每題5分，共50分）

3. 本年新版政策中針對標(biāo)準(zhǔn)卡客戶年齡要求有調(diào)整，以下選項中正確的是

18-65歲18-60歲20-65歲18-70歲

4. 標(biāo)準(zhǔn)卡和易達金的基本要求中對客戶的月收入有調(diào)整，以下選項中正確的是

3000元/月4000元/月4500元/月5000元/月

5. 以下不屬于我行可營銷區(qū)域的是

呼和浩特市烏蘭察布市包頭市赤峰市

6. 本年要求須提供可核驗的收入證明，以下屬于可核驗的收入證明的是

授權(quán)的公積金信息單位出具證明無二維碼的醫(yī)保證明微信轉(zhuǎn)賬記錄

7. 關(guān)于對公白名單客戶說法不正確的是

客戶屬于對公白名單企業(yè)正式編制人員，無學(xué)歷，有公積金，可以直接營銷進件。客戶屬于對公白名單企業(yè)正式編制人員，無學(xué)歷，有公積金，不能直接營銷進件，需要對關(guān)鍵人以推薦形式進件。客戶屬于派遣制員工，有學(xué)歷，也能提供可核驗收入證明，可以營銷進件。客戶屬于該白名單企業(yè)的合作方，未與該單位簽訂勞動合同，但常年在該單位駐點辦公，有學(xué)歷的話可以進件。

8. 根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求，以下營銷行為符合要求的是

營銷宣傳材料真實準(zhǔn)確，不得有虛假、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，不得有夸大或片面的宣傳對營銷人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計件提成的考核方式營銷人員在某些情況下無需佩戴所屬銀行的標(biāo)識營銷人員無需對信用卡收費項目、計結(jié)息政策和業(yè)務(wù)風(fēng)險等進行充分的信息披露和風(fēng)險提示

9. 營銷環(huán)節(jié)應(yīng)了解客戶的資金用途，信用卡資金不得用于

償還貸款、投資領(lǐng)域日常購物汽車分期房租

10. 關(guān)于個人所得稅證明說法正確的是

個人所得稅證明只提供每月工資明細即可。核驗個人所得稅證明真實性時，可以用個人所得稅APP中“票證查驗”掃納稅記錄單上的二維碼來核驗。個人所得稅無法像公積金一樣在e營銷系統(tǒng)中授權(quán)。個人所得稅證明中需要拍照近6個月工資明細和納稅記錄單，無需考慮納稅記錄單上二維碼是否清晰，只要拍照進來即可。

11. 以下不屬于可控類拒絕原因的是

提供身份證照片辦理47歲以下無學(xué)歷客戶直接進件客戶未與單位簽訂勞動合同客戶征信異常

12. 以下不屬于欺詐風(fēng)險類問題的是

客戶在辦卡環(huán)節(jié)隨意填寫單位信息，實際不在該單位上班。客戶提供手機相冊里已PS美化處理的公積金信息。客戶在申請表上本人簽字，但字跡潦草無法識別。在辦卡環(huán)節(jié)客戶明確表示自己已從單位離職，但營銷員仍引導(dǎo)客戶填寫前單位信息進件。

二、多選題（每題5分，共25分）

13. 總行進一步強調(diào)嚴(yán)控低學(xué)歷和高共債客群，以下說法正確的是

辦卡環(huán)節(jié)應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則開展?fàn)I銷，辦卡環(huán)節(jié)應(yīng)了解客戶的收入和負債等情況，判斷客戶的還款能力。辦卡環(huán)節(jié)使用系統(tǒng)前置功能，查看“客戶類型”欄位是否顯示B03標(biāo)簽來判斷是否為學(xué)歷客戶。辦卡環(huán)節(jié)根據(jù)客戶填寫的學(xué)歷信息判斷客戶是否為學(xué)歷客戶，無需查看“客戶類型”標(biāo)簽。辦卡環(huán)節(jié)無需了解客戶的負債情況，只要能符合辦卡條件就行。

14. 白名單客戶進件所需條件

學(xué)歷公積金低學(xué)歷公積金學(xué)歷個稅學(xué)歷社保

15. 辦卡環(huán)節(jié)須落實監(jiān)管“三親見”要求，應(yīng)落實以下

親見客戶本人親見身份證原件并與本人核對一致親見客戶簽名親見客戶他行信用卡

16. 關(guān)于公積金資料，說法正確的是

針對內(nèi)蒙古自治區(qū)公積金客戶，可以選擇“企業(yè)信息核查”界面右下角點擊“區(qū)域數(shù)據(jù)”藍色字，方可授權(quán)。針對市級公積金，如包頭市、赤峰市等屬地公積金授權(quán)進件時，可在“資料采集”頁面點擊“公積金授權(quán)查詢”，方可進行授權(quán)流程。申請資料中拍照公積金信息時，應(yīng)包含客戶姓名、繳存基數(shù)、單位名稱、比例、繳存狀態(tài)等信息頁面和按月繳存明細。公積金賬戶即便封存的狀態(tài)也可以提供進件。

17. 以下屬于零售白名單客戶標(biāo)準(zhǔn)的是

房貸：開戶≥3個月，月還款額≥2,500元，個稅/公積金/社保可驗個貸（不含經(jīng)營貸）：狀態(tài)正常，貸款總額≥1萬元，個稅/公積金/社保可驗（社保繳交基數(shù)≥4,000元）存款理財客戶：①開戶≥3個月，AUM月日均≥10萬元，個稅/公積金/社保可驗 ②開戶≥3個月，5萬≤AUM月日均＜10萬元，個稅/公積金/社?？沈灒ㄉ绫＠U交基數(shù)≥4,000元）ETC客戶：開立我行ETC，個稅/公積金/社?？沈灒ㄉ绫＠U交基數(shù)≥4,000元）代發(fā)客戶：連續(xù)代發(fā)≥6個月，月均代發(fā)≥4,000元

三、判斷題（每題5分，共25分）

18. 小微企業(yè)/個體戶均屬于審慎客群，注冊成立時間均需要滿足2年及以上的要求。

對錯

19. 小微企業(yè)客戶滿足注冊成立時間要求下，可按照學(xué)歷公積金進件。

對錯

20. 非小微企業(yè)客戶，非白名單，但客戶有公積金，且繳存基數(shù)達1萬元以上，可以營銷進件。

對錯

21. 營銷人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守對客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，可以將信用卡營銷工作轉(zhuǎn)包或分包。

對錯

22. 營銷人員在特定情況下可以向客戶承諾發(fā)卡，以快速發(fā)卡、以卡辦卡、以名片辦卡等名義營銷信用卡

對錯

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